Annuitätendarlehen-Rechner

Annuitätendarlehen-Rechner

Das Annuitätendarlehen gehört deutschlandweit zu den häufigsten Lösungen für die Bau- und Immobilienfinanzierung. Um die Laufzeit und die Kosten des Annuitätendarlehens genau kalkulieren zu können, steht Ihnen der Annuitätendarlehen-Rechner für einen Tilgungsplan zur Verfügung.


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Annuitätendarlehen-Rechner online statt Excel

Mit einem Annuitätendarlehen-Rechner ermittelt der Kreditnehmer auch online schnell und präzise, welche Faktoren für die individuelle Baufinanzierung eine Rolle spielen und welche Finanzierungsszenarien realistisch sind.



Was ist ein Annuitätendarlehen und wodurch zeichnet es sich aus?

Das Annuitätendarlehen ist einer der gängigsten Kredite zur Finanzierung einer Immobilie. Im Gegensatz zu anderen Immobilienkrediten wie zum Beispiel dem Tilgungsdarlehen ist bei einem Annuitätendarlehen die Höhe der Raten über die gesamte Kreditlaufzeit festgeschrieben. Abgeleistet werden die sogenannten Annuitäten in der Regel auf der Basis von Monatsraten, die mit der Annuitätendarlehen-Rechner-Formel bereits im Vorfeld genau definiert werden können. Ein weiteres Charakteristikum des Annuitätendarlehens ist, dass sich die Monatsraten aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzen. Zu Beginn der Kreditlaufzeit wird der jeweilige Zinssatz fest vereinbart und verändert sich innerhalb der Zinsbindungsfrist nicht mehr. Allerdings findet während der Kreditlaufzeit eine Verschiebung zwischen dem Zins- und dem Tilgungsanteil statt. Da die Restschuld durch die regelmäßige Tilgung sinkt, verringert sich auch der Zinsanteil an den monatlichen Raten. Im Gegenzug steigt der Tilgungsanteil. Dank der fest vereinbarten monatlichen Raten bietet das Annuitätendarlehen vor allem Planungssicherheit für den Kreditnehmer und erleichtert so die Baufinanzierung erheblich.

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Welche Faktoren können mit dieser Form des Darlehensrechners kalkuliert werden?

Mit einem Darlehensrechner für Annuitätendarlehen erhält der Kreditnehmer einen praktischen Überblick darüber, wie hoch die monatlichen Tilgungsraten für den Immobilienkredit sind und welche Restschuld anfällt, nachdem die Zinsbindung für das Darlehen aufgehoben ist. Der Annuitätendarlehensrechner benötigt allerdings eine Vielzahl unterschiedlicher Daten, um die Ergebnisse möglichst präzise kalkulieren zu können. Dazu gehören der gewünschte Kreditbetrag, der voraussichtliche Sollzins und die Dauer der Zinsbindung sowie der Tilgungssatz zu Beginn der Kreditlaufzeit. So kann der Annuitätenrechner sehr genau bestimmen, wie hoch die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung ist, und ob es sich lohnt, den Bausparkredit dann eventuell Umzuschulden. Natürlich kann der Annuitätendarlehen-Rechner eine Sondertilgung oder andere außerplanmäßige Einflussfaktoren nicht mit einkalkulieren.


Was kann ich mir leisten?

Wann lohnt ein Volltilgerdarlehen in Annuitätendarlehensform?

Für die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung ist meist eine Anschlussfinanzierung notwendig. Sind die Zinsen nach Ablauf der Zinsbindung gestiegen, erhöht sich automatisch auch der Zinssatz für die Anschlussfinanzierung. Die Baufinanzierung kann dadurch noch einmal deutlich teurer werden. Sollte die jeweilige finanzielle Situation es zulassen, ist deshalb zu einem Volltilgerdarlehen zu raten. Hierbei wird die Rückzahlung des Darlehens so kalkuliert, dass der Kreditnehmer mit Ablauf der Zinsbindung vollständig schuldenfrei ist. Dadurch steigt zwar auch der monatliche Tilgungsanteil an den Raten. Allerdings können auf den Kreditnehmer später keine unangenehmen Überraschungen mehr zukommen. Ein weiterer Vorteil des Volltilgerdarlehens ist, dass viele Banken zusätzliche Zinsrabatte einräumen. Voraussetzung für die Aufnahme eines solchen Darlehens ist jedoch eine sehr gute Liquidität des Kreditnehmers. Trotzdem lohnt es sich, auch die Option für ein Volltilgerdarlehen durchzurechnen, da es insgesamt eine sehr hohe Planungssicherheit bietet.

Wie unterscheidet sich der Annuitätendarlehen-Rechner von anderen Rechner-Formen?

Im Prinzip ist der Annuitätendarlehen-Rechner eine konkretisierte Form des allgemeinen Darlehen-Rechners. Der berechnete Betrag bezieht sich hier immer auf die monatlichen Ratenzahlungen. Im Wesentlichen besteht der Unterschied darin, dass dieser Rechner die Zinsbindung bereits voraussetzt und außerdem die Restschuld nach deren Ende angibt.

Beim Tilgungsrechner dagegen liegt der Fokus auf dem übergeordneten Tilgungsplan, für den aber wiederum eine monatliche Kreditrate als Basis dient. Diese wird unter Berücksichtigung des Darlehensbetrags, des Sollzinssatzes und der anfänglichen Tilgung kalkuliert.

In 5 Rechner-Schritten zur soliden Finanzplanung

  1. Haushaltsrechner - Regelmäßiges, planbares Einkommen und fixe Ausgaben - Diese Rechnung bildet die Basis für eine solide Finanzplanung.
  2. Eigenkapitalrechner - Berechen Sie Ihr verfügbares Kapital. Welchen Anteil wollen Sie der Finanzierung beisteuern, was bleibt als Reserve?
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